Modelo de expansão sustentável para um ecossistema de Fintech

Autores/as

DOI:

https://doi.org/10.20397/2177-6652/2023.v23i1.2115

Palabras clave:

Fintech, sustentável, expansão, geração de valor

Resumen

Objetivo do Estudo: Este trabalho tem como objetivo propor um modelo para a implantação e expansão de uma fintech através do incentivo ao uso no comércio local, permitindo a busca por empresas de diferentes ramos comerciais que aceitem o meio de pagamento, resultando na geração de valor para o consumidor que incentiva a utilização eficaz dos serviços prestados pela fintech..

 

Metodologia/Abordagem: A abordagem consiste na associação de um método para agregar valor a um ecossistema de fintech, e simultaneamente gerando inclusão financeira e lucratividade aos investidores e stakeholders do ambiente, construído baseado em buscas em fontes oficiais e relatórios de consultoria sobre as estatísticas e as deficiências do setor financeiro brasileiro.

 

Originalidade / Relevância: Pagamentos digitais utilizando sistemas de fintechs está sendo amplamente utilizado no mundo todo, existe uma lacuna nos estudos da  influência destes métodos de pagamentos em modelos de negócios, diversos trabalhos abordam modelos e características de aceitação da tecnologia, da usabilidade do aplicativo, porém poucos analisam o potencial de transformação sustentável de negócio influenciadas pelas integrações tecnológicas possibilitadas por APIs que as fintechs utilizam amplamente  

 

Principais Resultados: Os resultados mostraram que é possível gerar no Brasil um ecossistema de fintech lucrativo utilizando a tecnologia associada a modelos de negócios inovadores que integram diversos provedores de serviços gerando relevância e a fidelização do consumidor.

 

Contribuições téoricas/metodológicas:  Os achados podem ser analisados e discutidos academicamente, porém no ambiente empresarial o método possibilita a discussão e especialização de fintechs que geram lucro e melhoram indicadores sociais simultaneamente através da inclusão financeira.

Biografía del autor/a

Cássio de Araujo Silva, Universidade Federal do Paraná - UFPR

Estudante de mestrado profissional PPGOLD UFPR

Egon Walter Wildauer, Universidade Federal do Paraná - UFPR

Doutor em Engenharia Florestal, Manejo Florestal - Sistemas Computacionais de Produção pela UFPR com estudos na Albert Ludwig Freiburg Universität, Freiburg – Alemanha

http://lattes.cnpq.br/1767196615552654

Citas

Banco Central do Brasil.

Relatório de Vigilância do Sistema de Pagamentos Brasileiro 2013, Brasilia 2013.

Disponível em

https://www.bcb.gov.br/pre/normativos/busca/downloadNormativo.asp?arquivo=/Lists/Normativos/Attachments/47555/Circ_3461_v1_O.pdf

Banco Central do Brasil.

Circular n° 3461 Consolidação das regras sobre os procedimentos a serem adotados na prevenção e combate de crimes previstos na lei 9613, 2009, Brasilia 2009.

Disponível em

https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/Documents/sistema_pagamentos_brasileiro/RELATORIO_DE_VIGILANCIA_SPB2013.pdf

Basole, Rahul C.; Accelerating Digital Transformation Visual Insights from the API Ecosystem, n. December, p. 20–25, 2016. IEEE.

Boudreau, Kevin J. 2006. “HOW OPEN SHOULD AN OPEN SYSTEM BE ? Essays on Mobile Computing.” MASSACHUSSETTS INSTITUTE TECHNOLOGY, Junho de 2006.

Boudreau, Kevin. 2010. “Open Platform Strategies and Innovation: Granting Access vs. Devolving Control.” Management Science 56(10): 1849–72.

Brasil, Lei n°9613, de 3 de março de 1998. Dispõe sobre os crimes de “lavagem” ou ocultação de bens direitos e valores.

Disponível em < http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/LEIS/L9613.htm>. Acessado em 10 de fevereiro de 2020.

Brasil, Lei n°12414, de 9 de junho de 2011. Disciplina a formação e consulta a banco de dados com informações de adimplemento de pessoas naturais ou jurídicas, para formação de histórico de crédito

Disponível em < http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2011-2014/2011/lei/l12414.htm>. Acessado em 10 de fevereiro de 2020.

Brasil, Lei n°12865, de 9 de outubro de 2013. Dispõe sobre os arranjos de pagamento e as instituições de pagamento integrantes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Disponível em < http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2013/Lei/L12865.htm>. Acessado em 10 de fevereiro de 2020.

Brasil, Lei n°13709, de 14 de agosto de 2018. Lei Geral de Proteção de Dados(LGPD). Disponível em < http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2015-2018/2018/lei/L13709.htm>. Acessado em 10 de fevereiro de 2020.

Brasil, Medida Provisória n° 2200-2, de 24 de agosto de 2001. Institui a Infra-Estrutura de Chaves Públicas Brasileira - ICP-Brasil, transforma o Instituto Nacional de Tecnologia da Informação em autarquia, e dá outras providências. Disponível em <http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/MPV/Antigas_2001/2200-2.htm>. Acesso em 22 de fevereiro de 2020.

Brasil, Lei Complementar n°105, de 10 de janeiro de 2001, Dispõe sobre o sigilo das operações de instituições financeiras. Disponível em <http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/LEIS/LCP/Lcp105.htm>

Collins, George; Sisk David; API Economy from systems to business Services; Deloitte University Press;2015; Disponível em: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/uk/Documents/technology/deloitte-uk-api-economy.pdf; Acessado em 30 de janeiro de 2021.

IBM; O que é API; Disponível em: https://www.ibm.com/br-pt/cloud/api-connect?p1=Search&p4=43700052629784781&p5=b&cm_mmc=Search_Google-_-1S_1S-_-LA_BR-_-%2Bibm%20%2Bapi_b&cm_mmca7=71700000065297295&cm_mmca8=kwd-295144938159&cm_mmca9=CjwKCAiApNSABhAlEiwANuR9YP8TYkcAOIjwsGZpnDDAF783ho5W_e5Qv-0okkBadaD_GK7S3tiAihoCszQQAvD_BwE&cm_mmca10=427790127507&cm_mmca11=b&gclid=CjwKCAiApNSABhAlEiwANuR9YP8TYkcAOIjwsGZpnDDAF783ho5W_e5Qv-0okkBadaD_GK7S3tiAihoCszQQAvD_BwE&gclsrc=aw.ds; Acessado em 30 de janeiro de 2021

Instituto Locomotiva, Um em cada três brasileiros não tem conta em banco, mostra pesquisa Locomotiva; Disponível em:

https://www.ilocomotiva.com.br/single-post/2019/09/24/um-em-cada-tr%C3%AAs-brasileiros-n%C3%A3o-tem-conta-em-banco-mostra-pesquisa-locomotiva, 11 de setembro de 2019; Acessado em 18 de janeiro de 2021.

CASTRO, F. 13 passos do Roadmap para adoção de OKR,2015. ENDEAVOR, Gestão estratégica, Disponível em: https://endeavor.org.br/estrategia-e-gestao/okr-passos/ Acesso em: 25/11/2020

Dama International. 2017. DAMA-DMBOK: Data Management Body of Knowledge (2nd Edition). Technics Publications, LLC, Denville, NJ, USA.

GABOR, D.; BROOKS, S. The digital revolution in financial inclusion: international development in the fintech era. New Political Economy, v. 22, n. 4, p. 423–436, 2017.

GOLDSTEIN, I.; JIANG, W.; KAROLYI, G. A. To FinTech and beyond. Review of Financial Studies, v. 32, n. 5, p. 1647–1661, 2019.

Instituto Paranaense de Desenvolvimento Social; Perfil avançado do município de Curitiba; disponível em http://www.ipardes.gov.br/perfil_municipal/MontaPerfil.php?codlocal=5&btOk=ok; Acessado em 20 de janeiro de 2021

Iyer, B. and Subramaniam, M, The Strategic Value of APIs, Harvard Business Rev. 7. Jan. 2015; https://hbr.org/2015/01/the-strategic-value-of-apis, Acessado e 17 de janeiro de 2021.

JONG, M. DE; DIJK, M. VAN. Disrupting beliefs: a new approach to business-model innovation. McKinsey Quarterly, n. 3/2015, p. 1–10, 2015. Disponível em: <https://www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Business Functions/Strategy and Corporate Finance/Our Insights/Disrupting beliefs A new approach to business model innovation/Disrupting beliefs A new approach to business m>. Acessado em 26 de dezembro de 2020.

KUMAR, V.; NIM, N.; AGARWAL, A. Platform-based mobile payments adoption in emerging and developed countries: Role of country-level heterogeneity and network effects. Journal of International Business Studies, 2020. Palgrave Macmillan UK. Disponível em: <https://doi.org/10.1057/s41267-020-00346-6>. .

Mastercard, “A Aceleração da inclusão financeira durante a pandemia de COVID 19: Trazendo a tona as oportunidades escondidas”; Disponível em: https://www.mastercard.com/news/media/lzkh3wzo/ami_201016_mastercard_financial_inclusion_during_covid_pt_short_03.pdf; Outubro 2020; Acessado em 18 de janeiro de 2021.

PRAHALAD, C. K; Hart, Stuart L. The Fortune at the Bottom of the Pyramid. Strategy&Business p. 2–14, January 10, 2002

Ranjan, Jayesh et al. 2019. “Toward M-Governance: T-Wallet Application for Financial Inclusion.” In Computing and Network Sustainability, eds. Sheng-Lung Peng, Nilanjan Dey, and Mahesh Bundele. Singapore: Springer Singapore, 95–107.

https://doi.org/10.1007/978-981-13-7150-9_10

The Opportunities of Digitizing Payments - A report by the World Bank Development Research Group, the Better Than Cash Alliance, and the Bill & Melinda Gates Foundation to the G20 Global Partnership for Financial Inclusion. – Disponível em https://openknowledge.worldbank.org/bitstream/handle/10986/19917/903050WP0REPLACEMENT0Box385358B00PUBLIC0.pdf?sequence=5 – Acessado em 09 de maio de 2020.

WorldBank. Financial inclusion is a key enabler to reducing poverty and boosting prosperty; Disponível em https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview, Atualizado em 02 de Outubro de 2018; Acessado em 17 de janeiro de 2021

WorldBank, Financial Inclusion Strategies Reference Framework. Disponível em:

http://documents1.worldbank.org/curated/en/801151468152092070/pdf/787610WP0P144500use0only0900A9RD899.pdf; Atualizado em junho de 2012; Acessado em 17 de janeiro de 2021;

WorldBank. How to Measure Financial Inclusion; Disponível em:

https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/brief/how-to-measure-financial-inclusion. Atualizado em 19 de fevereiro de 2015; Acessado em 17 de janeiro de 2021

Publicado

2023-03-01

Cómo citar

Silva, C. de A., & Wildauer, E. W. (2023). Modelo de expansão sustentável para um ecossistema de Fintech. Revista Gestão & Tecnologia, 23(1), 298–315. https://doi.org/10.20397/2177-6652/2023.v23i1.2115

Número

Sección

ARTIGO